《貧窮的本質》讀書筆記篇3

　　一直以來，深感自己有很多思維方式是“窮人”的，并不是說好、或者不好，而是，沒搞清這些思維的原因，可能會阻礙自己做出更好的選擇。所以，前段時間弄了一本《貧窮的本質》看，有些收獲，簡記如下，提一句，書里對貧窮的定義是每天收入小于0.99美元的人群，全球有10億，這是一批真的窮到基本衣食住行都成問題的人。

　　書中認為，貧窮最大的原因是，窮人通常缺少信息來源，所以會相信一些錯誤的事情，于是做出錯誤選擇，顯得短視。

　　對窮人來說，很多信息都不是免費的，一份報紙、開通網絡都會成為一筆需要計算的開銷，電視機就更不用說了。不過，窮人們就算買電視，也多數用于娛樂。窮人喜歡及時享樂，主要原因是信息缺乏導致了短視，本來日子就很苦了，不如花點小錢，買點今天的快樂，所以會花錢在一些零食、煙酒茶等物品上。書里分析，哪怕每天收入小于0.99美元，也是足以購買有營養保證的食物的，大約只要0.2美元左右，但窮人往往會買一些更貴，營養少，但口味好的食物。所以，我們常常看到窮人們一副營養不良的樣子，甚至陷入“沒有足夠的體力精力工作，收入減少，食物沒保證，體力精力更差”的惡性循環。

　　他們不愿意做“小投資”，是因為不清楚給兒童接種疫苗的好處，不明白基礎教育的重要性，而這些都是今天花錢，今后收益的。

　　窮人們的短視，也有被動的原因，他們的生活，往往要肩負著更多責任。他們享受不到很多公共設施，比如沒有自來水，所以當政府對水進行氯化時，他們也無法受益。又如，他們沒有退休計劃和社會保障，需要自己存錢，于是不敢冒險(比如做生意)。

　　此外，一些服務于窮人的市場正在消失，或是在這些市場中，窮人處于不利地位，導致一個惡性循環的陷阱，一旦窮了，就很難翻身。最值得探討的一個例子就是“信貸”。窮人很需要“小額信貸”，常規的金融機構為什么不做?主要三個原因：

　　一是違約，窮人違約的概率很高，他們“破產”的概率更大，有時候是真的還不起了，有時候是一種“破罐子破摔”的心理，不珍惜自己的信用，“可憐之人必有可恨之處”還是經常有道理的;

　　二是信息，給窮人貸款不像給大公司貸款，信息更加不對稱，銀行很難了解窮人的各種信息，從而，也增加了銀行的風險;

　　三是管理成本，假設銀行有一定金額的錢要貸出去，那么做小額信貸就會大大增加“筆數”，各種管理成本也就上去了，對銀行來說，何必去碰這塊業務呢。順道提一句，互聯網金融在這點上，也是可以有點作為的。

　　但是需求仍然在，所以出現了民間的高利貸，為什么高利貸做得起來?

　　首先必須“高利”，其實是用守約的還款來彌補違約的金錢損失。第二，和正規銀行不一樣，高利貸的違約可以通過暴力來提高成本，通常，他們和黑社會合作，不還錢直接“砍手指、下胳膊下腿”什么的，對其他貸款者也能起到威懾作用。而窮人的信息，也不用怎么收集，管理也還好，通過小混混收款即可。

　　尤努斯的格萊珉銀行，獲得了諾貝爾和平獎，也就是通過非暴力的方法，做成了小額信貸，他的主要改進，是把暴力變成了“幾人捆綁 + 道德約束”，借錢的時候，比如幾個親朋好友互相擔保一起借，這樣，一些信用不好的人，就很難找到合作者，比如對不還錢的人，主要采取去家門口羞辱、靜坐的方式，讓你在社區里名譽掃地……不管怎么說，比砍手好太多了。

　　各種可憐。

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