《貧窮的本質(zhì)》讀書筆記篇1

　　一、世界上大部分窮人憑借體力勞動都能吃飽飯，不會挨餓。而且還有余款，那么他們?yōu)槭裁催€是一直處在貧窮的水平線上?

　　當(dāng)他們吃的飽飯后，他們會選擇些價格高口味好的食品，這種攝入卡路里低。除了主食花費，還有其他花費如糖等。如果他們選擇以高性價比比，高卡路里健康食品為主，如土豆，每天都吃，他們就能省下一筆錢，然后用這比錢做點其他的。但他們受不了每天都吃這么乏味的食物，所以他們會選擇貴但可口的食物。

　　總體來說，窮人的首要選擇顯然是，讓自己的生活少一點兒乏味。這可以使一臺電視機，也可以是一點兒特別的食品，比如一杯加糖茶。而窮人在沒有收音機或電視機的情況下，可能在節(jié)日上花的錢更多。

　　二、政策要簡單明了，最好能用一句話說清，或者引導(dǎo)(以利誘之)

　　貧窮的人，受過的教育少，有些甚至不識字。你發(fā)傳單給他，他也看不懂，最好能用一句話說清楚。比如接種育苗，只能預(yù)防某些疾病，有很多疾病無法預(yù)防。而沒受過教育的父母并不一定能夠理解，為什么他們的孩子接種后仍未能避免一些疾病。因此，當(dāng)孩子接種后仍然得病，家長就會覺得自己受騙，可能決定以后都不再讓孩子接種。

　　而花費一點小小獎勵，就能大大提高窮人參與的積極性。因為這些獎勵，是今天可以拿到的。而接種育苗的好處，只在未來的某個時刻實現(xiàn)，而費用卻需要今天來支付。所以人們會拖延。(人們重視短期利益，這與人類從遠古時期形成的思維方式有關(guān)。遠古時期，祖先的首要目的是解決溫飽，這屬于緊急而又重要的事，而重要不緊急的事，他們是不會考慮的。到現(xiàn)在，人們才開始重視重要不緊急的事，如讀書、健身等，但從遠古時期形成的思維方式很難糾正過來。這種今天付出了代價，只在未來某天才會實現(xiàn)的，人們雖然知道有好處，但還是會抗拒、拖延，而專注于當(dāng)下能立即獲得好處的)

　　在舉個例子，窮人家的孩子很早就開始打工賺錢，而不去讀書。如何讓孩子上學(xué)?政府應(yīng)從經(jīng)濟角度考慮，讓父母覺得送孩子值得，即補上孩子去讀書而沒有打工賺的錢。這種叫做“有條件現(xiàn)金轉(zhuǎn)移”。貧窮家庭會得到某些救助，但前提是要讓孩子定期上學(xué)。如果孩子上了中學(xué)，或者女孩上了學(xué)，家長就會得到更多的錢。不管家長怎么看待教育，只要讓他們覺得如果不送孩子上學(xué)就會受到損失，就達到目的。

　　三、越貧窮的人，思想越傳統(tǒng)。

　　越貧窮的人，受的教育越少，思想越受傳統(tǒng)的禁錮。發(fā)展中國家的人由于醫(yī)療制度不健全，壽命較短。年輕人會吸食毒品而逃避貧窮帶來的壓力，很容易被毒品奪走生命。家人會根據(jù)傳統(tǒng)為這些死去的人舉行隆重的葬禮。一場葬禮可能會花費該家庭40%的年收入。于是，更多的家庭成員會抱怨吃不飽飯。也就是說，葬禮的花費是導(dǎo)致貧窮的主要原因。葬禮所花的錢越多，來年就越艱難，他們的孩子就越可能被迫輟學(xué)，出來打工。然后容易被教壞，或者逃避壓力，吸食毒品。然后死在毒品上，家人會悲傷的舉行葬禮。如此惡性循環(huán)。

　　四、窮人生孩子是為了養(yǎng)老。

　　窮人會生很多孩子，然后選擇一個聰明的，讓他繼續(xù)讀書，其余出去打工賺錢。孩子就是他們老了以后的保障。而在發(fā)達國家，他們不需要生孩子來養(yǎng)老。這要歸功與社會保險及醫(yī)療制度。

　　因而，要想降低生育了，就是讓人們覺得沒必要生很多孩子。這就必須要建立有效的社會保障體系(如醫(yī)療保險或養(yǎng)老金)或發(fā)展金融業(yè)。

　　五、每位窮人都是天生的生意家。

　　只要有一筆運作資金，每位窮人都可以做生意，賣水果、賣零食。發(fā)展起來容易，但他們很難把生意做大。因為潛力有限，競爭大。此外，大多數(shù)人的受教育程度低，做大生意還需要懂得管理或其他方面的技能。這些，他們都不懂，所以他們的生意一直處于小規(guī)模。并且他們不會為生意投入那么多錢和精力。窮人有多種賺錢方式，白天開店，晚上街邊賣東西。(淘寶的偉大之處，在于讓很多人省下一筆開店資金，而且管理簡單。在那個時代，只要開個淘寶店，努力下就能發(fā)財。)

　　六、為什么窮人貸款，利益會那么高?

　　貸款要擔(dān)保，富人違約的概率低，即成本低。假設(shè)貸款給一個人100元，要拿回110元，即10%的利息。貸款給窮人，如果有半數(shù)人違約，為了維持運營，就必須提高利息，即20%的利益。并且在貸款時，還要調(diào)查借貸人的信息，時刻關(guān)注借貸人的動向，防止跑路。這些都需要花時間和人力。收集信息、監(jiān)督窮人花費的時間和人力的成本，是導(dǎo)致貸款給窮人利息高的主要因素。

　　窮人很少能把錢存下來，一是窮人想買的東西較為昂貴，而他們錢太少。目標(biāo)太遙遠了，于是窮人覺得買不起不如去喝杯酒。二是窮人在考慮到未來，每次的選擇都是艱難的。在巨大的壓力之下，大腦會產(chǎn)生皮質(zhì)醇使窮人做出更沖動(任性)的決定。

　　七、個子高的人，收入越高。

　　個子高的人，表示孩子在童年時期攝入了充足的營養(yǎng)，發(fā)育良好，而且家里有錢供他上學(xué)。他會更加聰明，掙到更多的錢。

　　八、制定政策需要考慮三個問題。

　　意識形態(tài)、無知和慣性。這三個問題瓦解著可以幫助窮人的各種努力。意識形態(tài)，公有制、非公有制。無知，領(lǐng)導(dǎo)拍腦袋決定，把市場理想化，把人抽象化，從沒考慮到是否可以做到。慣性，即把自己的思維代入窮人的思維，認為自己能做到，窮人也可以的，比如接種育苗。

　　九、改善窮人生活的五個方面。

　　第一，窮人通常缺少信息來源，相信那些錯誤的事情，導(dǎo)致做出錯誤的決定。這些決定有時會引起嚴(yán)重的后果。如窮人不明白接種的好處，而不讓孩子接種，導(dǎo)致孩子染上疾病花費大量錢治療。

　　第二，窮人肩負著生活中的多種責(zé)任。你越富有，越容易做正確的決定。而窮人生活本來就很困哪，還需要考慮多種因素，如飲用自來水是否衛(wèi)生，如何存錢養(yǎng)老，是否該讓孩子上學(xué)等等。

　　第三，服務(wù)窮人的市場很少，或者在市場中，窮人處于不利地位。如針對窮人的醫(yī)療保險市場，貸款等。

　　第四，貧窮的國家不會因為貧窮或其不堪回首的歷史而注定失敗。人們總會認為政策實施，就會達到理想效果。而沒有考慮到制定政策出現(xiàn)的錯誤。比如人們總期望護士能完成普通人無法勝任的工作，但從沒有人想過護士的工作職責(zé)如此荒唐。

　　第五，人們會認為自己不能做什么，最終常變成自我實現(xiàn)的語言。孩子放棄上學(xué)，是因為老師認為他不夠聰明，最后他們都真得變的不聰明了。

　　《貧窮的本質(zhì)》讀書筆記篇2

　　第一章 再好好想想

　　•*現(xiàn)象*人們在乎面對貧窮問題時的本能是慷慨，但在重新考慮后往往會失去信心，覺得我們捐的錢只是滄海一粟，那些善款的去處也得不到保障。

　　貧窮不只意味著缺錢，它使人喪失挖掘自身潛力的能力

　　•*爭論*援助有用嗎?

　　A.有用，拉動窮國在關(guān)鍵領(lǐng)域的投資，盈利再用來投資從而良性循環(huán)呈現(xiàn)螺旋狀上升

　　B.無用，使得窮國產(chǎn)生惰性，停止自己尋找解決問題的方法

　　•*貧困陷阱*

　　對于幾乎無錢可投的人來說，一旦收入或財富迅速增長的范圍受限，那么他就會掉入"貧窮陷阱";但對于有能力投入的人來說，這一范圍就會極大地擴展。

　　第二章 饑餓人口已達到10億?

　　• "窮人"基本被定義為吃不飽飯的人

　　•貧窮陷進

　　吃不飽飯，生產(chǎn)力低下，如此惡性循環(huán)

　　•窮人吃不好嗎?

　　對貧窮家庭而言，他們并不是優(yōu)先選擇獲取更多的能量，買有營養(yǎng)的食物，而是買更多味道好的食物。他們沒有意識到有營養(yǎng)的食物要比味道好的食物更有價值。窮人的首要選擇是：使自己的生活少一點乏味，即使吃不飽，他們?nèi)匀粩€錢購買電視機。他們的錢沒有用在刀刃上。收入增加的情況下他們并不會購買更多食物，他們需要面對更多其他的壓力和欲望。

　　調(diào)查表明，窮人吃的少?？防锵南陆?，一天中大部分時間從事體力勞動者人數(shù)相對減少。

　　從這個意義上來講，基于營養(yǎng)的貧窮陷阱并不存在，因為大多數(shù)人的貧窮狀態(tài)，并不是由于他們吃不飽飯造成的。

　　第三章 提高全球居民健康水平容易嗎?

　　•缺乏健康預(yù)防與保健知識

　　•許多小成本大效用的"奇跡"無法被有效利用，甚至窮人根本不想利用。窮人常常把錢花在昂貴的治療上而不是廉價的預(yù)防上。(政府保健服務(wù)者的缺席率高，缺乏動力;心理沉沒成本，即便宜的都是沒用的)拒絕便宜而有效的、能大大改善人們健康的方法，非要花很多錢去買那些毫無用處、很可能有害的東西。(公共系統(tǒng)缺乏效率，運轉(zhuǎn)不起來)

　　•堅持漏洞百出錯誤的信念

　　迷信帶來的希望

　　•拖延

　　政府應(yīng)該把他們認為有利于大多數(shù)人的選擇定位為默認選項，用贈送、低價或者獎勵的方式避免窮人的無限期拖延。

　　第四章 全班最優(yōu)

　　•公立學(xué)校老師的不負責(zé)和懈怠加重了窮人放棄送孩子上學(xué)的想法

　　•教育的投資回報率促進入學(xué)率，讓父母覺得送孩子上學(xué)是值得的。教育所選擇的新工具背后折射出來的理念：有條件的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移(將福利金與人力資本投入相結(jié)合，培養(yǎng)身心健康，受過良好教育的一代人，那么無論從短期還是長期的角度來看，今天花掉的錢都有助于消除貧困)。由于收入差距的存在，公共供應(yīng)方對教育的干預(yù)是必要的。

　　•大多數(shù)學(xué)校體系有失公平，存在精英偏見，家長對教育期望過高。不現(xiàn)實的目標(biāo)、不必要的悲觀預(yù)期，以及不恰當(dāng)?shù)慕處煿膭顧C制—導(dǎo)致發(fā)展中國家的教育體系沒能完成自身的兩大任務(wù)—給予每個人一套健全的基本技能及發(fā)掘人才。

　　第五章 帕克•蘇達諾的大家庭

　　•國家擁有的資源基本上是固定的，因此人口增長一定會使國家變的更窮(托馬斯馬爾薩斯)

　　在人口增加的情況下，更多的人會尋求新的想法，因而技術(shù)突破或許更容易實現(xiàn)。

　　•基于生育的貧窮陷阱

　　如果貧窮的家庭更有可能成為大家庭(比如說他們無力承擔(dān)節(jié)育費用)，這就產(chǎn)生了一種跨代傳遞貧窮的機制，貧窮的父母會生育更多貧窮的子女。

　　•每個家庭都面臨著一種所謂"質(zhì)與量的取舍"，一旦有了更多孩子，每個孩子的"質(zhì)"就會降低，因為父母為每個孩子投入的食物和資源會減少。

　　•仍無證據(jù)表明大家庭對孩子不利，但調(diào)查顯示少生孩子婦女會受益。在女人有財產(chǎn)的情況下，她們就有話語權(quán)決定家庭成員數(shù)量。但她們常常迫于壓力不得不生(宗教、生兒子……)

　　•擴大避孕渠道并不一定會降低生育率，但可以幫助青少年推遲懷孕期。

　　•多生為了"防老"，孩子在某種程度上是一種長期保障方式。富人會自己儲蓄，窮人只能養(yǎng)兒防老。(生育率下降，家庭儲蓄會增長)

　　•要發(fā)揮有效家庭模式，公平分配資源。「有效家庭」如果一方在不傷害另一方幸福的前提下可以更快樂，那么他們就會妥協(xié)并達成一致。

　　最有效的人口政策或許就是：讓人們覺得沒必要生很多孩子，有效的社會保障體系或金融業(yè)的發(fā)展使人們能夠受益于退休金，這會導(dǎo)致生育率大幅下降，或許還會減少歧視女性的現(xiàn)象。

　　第六章 赤腳的對沖基金經(jīng)理

　　•窮人的風(fēng)險管理能力很差，往往一個風(fēng)險(如旱災(zāi))就讓他們陷入了貧窮陷阱。窮人面對風(fēng)險的擔(dān)憂常常更容易讓他們抑郁。因而窮人大多比較保守不敢冒險，不會放棄種地、身兼數(shù)職、不會做大量的投資。窮人之間存在互助借貸行為，僅僅是因為他們覺得不幫助別人是不道德的。

　　•窮人實際上始終在擔(dān)心未來(特別是潛在的災(zāi)難)，他們會巧妙地利用廉價的或昂貴的預(yù)防措施，降低他們遇到風(fēng)險的可能性。比如從事多種職業(yè)，外出打工的同時種地，不會把所有錢投入到一個地方。

　　•窮人參保可行嗎?

　?、賵箐N制度下的醫(yī)療保險使得醫(yī)院過度消費

　?、谀孢x擇使得保費提高，超出部分窮人的負擔(dān)

　　③窮人對保險的概念不是很了解

　?、苷脑茐牧吮ｋU市場

　?、荼ｋU的可信度問題

　　⑥保險的賠付具有不確定性而且發(fā)生在未來，窮人不去花太多時間預(yù)測災(zāi)難。

　　政府應(yīng)該為窮人支付部分保險費，人們會逐漸看到保險的好處。

　　第七章 貸款給窮人：不那么簡單的經(jīng)濟學(xué)

　　•銀行不愿與窮人接觸，很多意圖謀利的放貸人都想抓住這個機會，向借款人收取高額利息。在這種背景下，小額信貸出現(xiàn)了，只需向窮人收取一點點足以維持營運的利息，即可進入市場。

　　•小額信貸運行為何不容樂觀?

　?、俑F人違約率高，違約概率越高群體的利率就越高。由于復(fù)利的陳數(shù)效應(yīng)，還款越晚利率越高?！赋藬?shù)效應(yīng)」當(dāng)利率上漲時，借款人有更多理由想辦法補償還貸款，這就意味著借款人需要受到更為細致的監(jiān)督，而這又增加了貸款成本。

　?、谑栈馗F人貸款的成本和風(fēng)險更高。(收取預(yù)付定金，有時還附加擔(dān)保，監(jiān)督費用，追債費用)

　　③小額信貸的局限性在于其嚴(yán)格的規(guī)定和施加于客戶的時間成本。

　　第八章 節(jié)省一磚一瓦

　　•窮人更應(yīng)該儲蓄，但是他們沒有多余的錢，也沒有足夠的耐心貧窮會永久性地腐蝕人的耐心，窮人大多耐心不夠、不會未雨綢繆。由于銀行操作小額存款的成本過高(開戶費用、通勤費用)，窮人一般不偏好銀行帳戶。但是窮人找到了很多巧妙的儲蓄辦法，如"儲蓄俱樂部"和輪轉(zhuǎn)基金。

　　•存錢的障礙并非都來自外部壓力，部分原因還在于人類的心理因素：

　　①缺乏自我控制：對于窮人來說，存錢的吸引力更小，因為在他們看來目標(biāo)太遙遠了，而且他們知道一路上會遇到很多誘惑。此外，關(guān)于存多少錢的決定很難做出，這些決定想要考慮到未來

　?、凇笗r間矛盾」：買下我們今天想要的東西，但計劃著明天將錢花在一些更合理的地方。

　　•積極的心態(tài)和希望可以促進自我控制，要想擺脫貧困，首要的步驟就是對長期目標(biāo)進行思考，并習(xí)慣為此做出一些短期的犧牲。此外，將目標(biāo)設(shè)置的近一點或許是窮人實現(xiàn)這些目標(biāo)有效的方式。

　　第九章 不情愿的企業(yè)家們

　　•窮人是天生的企業(yè)家，但盡管他們有這樣的聰明才智，窮人經(jīng)營的生意只能產(chǎn)生較低的利潤(生意的性質(zhì)決定發(fā)展?jié)摿τ邢?，邊際收益不大，也就沒有必要投入太多資金)，這也就解釋了為什么小額信貸額似乎很難徹底改變他們的生活。失敗的經(jīng)濟模式的循環(huán)和演繹，他們周旋于這些經(jīng)濟模式之間努力的付出著。

　　•窮人向往穩(wěn)定，事實是富裕家庭中的父母一般都擁有穩(wěn)定的工作，一份穩(wěn)定的工作會通過決定性的方式改變?nèi)藗兊纳钣^念，能夠賦予人們足夠的心理空間。

　　第十章 政策，政治

　　•由于政府失職，國外援助及其他來自外界的援助才對該國的社會政策產(chǎn)生了負面影響。許多國家存在監(jiān)管不力，公款盜用的現(xiàn)象。

　　•政治經(jīng)濟學(xué)認為，政治有優(yōu)先于經(jīng)濟的地位：經(jīng)濟政策的范圍會據(jù)此受到界定與限制。一國的政治制度運行良好的話，就會限制政客制定的經(jīng)濟制度與人民利益背離。

　　•腐敗和瀆職在任何政府都是在所難免的，以下三種情況下尤為嚴(yán)重：

　?、僬笕嗣褡鲆恍┧麄冋J為沒有價值的事情，如騎摩托車帶頭盔

　?、诋?dāng)人們得到的價值大大高于他們所付出的時，如醫(yī)院免費提供床位給有需要的人會導(dǎo)致富有的人行賄插隊

　?、酃倭诺氖杖胼^低、工作量較大、監(jiān)管不力，而且即使被解雇也好無損失

　　總結(jié)：

　?、俑F人通常缺少信息來源

　?、诟F人肩負著生活中更多的責(zé)任

　?、垡恍┓?wù)于窮人的市場正在消失，如小額信貸

　?、茇毟F的國家不會因為貧窮或者不堪回首的歷史而注定失敗，制度改進的空間很大

　?、莞F人具有懶惰和公式化的思考模式，常常自我設(shè)限

　　從以上五個方面可以改善窮人的生活。

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