《貧窮的本質》讀書筆記篇1

　　一、世界上大部分窮人憑借體力勞動都能吃飽飯，不會挨餓。而且還有余款，那么他們為什么還是一直處在貧窮的水平線上?

　　當他們吃的飽飯后，他們會選擇些價格高口味好的食品，這種攝入卡路里低。除了主食花費，還有其他花費如糖等。如果他們選擇以高性價比比，高卡路里健康食品為主，如土豆，每天都吃，他們就能省下一筆錢，然后用這比錢做點其他的。但他們受不了每天都吃這么乏味的食物，所以他們會選擇貴但可口的食物。

　　總體來說，窮人的首要選擇顯然是，讓自己的生活少一點兒乏味。這可以使一臺電視機，也可以是一點兒特別的食品，比如一杯加糖茶。而窮人在沒有收音機或電視機的情況下，可能在節日上花的錢更多。

　　二、政策要簡單明了，最好能用一句話說清，或者引導(以利誘之)

　　貧窮的人，受過的教育少，有些甚至不識字。你發傳單給他，他也看不懂，最好能用一句話說清楚。比如接種育苗，只能預防某些疾病，有很多疾病無法預防。而沒受過教育的父母并不一定能夠理解，為什么他們的孩子接種后仍未能避免一些疾病。因此，當孩子接種后仍然得病，家長就會覺得自己受騙，可能決定以后都不再讓孩子接種。

　　而花費一點小小獎勵，就能大大提高窮人參與的積極性。因為這些獎勵，是今天可以拿到的。而接種育苗的好處，只在未來的某個時刻實現，而費用卻需要今天來支付。所以人們會拖延。(人們重視短期利益，這與人類從遠古時期形成的思維方式有關。遠古時期，祖先的首要目的是解決溫飽，這屬于緊急而又重要的事，而重要不緊急的事，他們是不會考慮的。到現在，人們才開始重視重要不緊急的事，如讀書、健身等，但從遠古時期形成的思維方式很難糾正過來。這種今天付出了代價，只在未來某天才會實現的，人們雖然知道有好處，但還是會抗拒、拖延，而專注于當下能立即獲得好處的)

　　在舉個例子，窮人家的孩子很早就開始打工賺錢，而不去讀書。如何讓孩子上學?政府應從經濟角度考慮，讓父母覺得送孩子值得，即補上孩子去讀書而沒有打工賺的錢。這種叫做“有條件現金轉移”。貧窮家庭會得到某些救助，但前提是要讓孩子定期上學。如果孩子上了中學，或者女孩上了學，家長就會得到更多的錢。不管家長怎么看待教育，只要讓他們覺得如果不送孩子上學就會受到損失，就達到目的。

　　三、越貧窮的人，思想越傳統。

　　越貧窮的人，受的教育越少，思想越受傳統的禁錮。發展中國家的人由于醫療制度不健全，壽命較短。年輕人會吸食毒品而逃避貧窮帶來的壓力，很容易被毒品奪走生命。家人會根據傳統為這些死去的人舉行隆重的葬禮。一場葬禮可能會花費該家庭40%的年收入。于是，更多的家庭成員會抱怨吃不飽飯。也就是說，葬禮的花費是導致貧窮的主要原因。葬禮所花的錢越多，來年就越艱難，他們的孩子就越可能被迫輟學，出來打工。然后容易被教壞，或者逃避壓力，吸食毒品。然后死在毒品上，家人會悲傷的舉行葬禮。如此惡性循環。

　　四、窮人生孩子是為了養老。

　　窮人會生很多孩子，然后選擇一個聰明的，讓他繼續讀書，其余出去打工賺錢。孩子就是他們老了以后的保障。而在發達國家，他們不需要生孩子來養老。這要歸功與社會保險及醫療制度。

　　因而，要想降低生育了，就是讓人們覺得沒必要生很多孩子。這就必須要建立有效的社會保障體系(如醫療保險或養老金)或發展金融業。

　　五、每位窮人都是天生的生意家。

　　只要有一筆運作資金，每位窮人都可以做生意，賣水果、賣零食。發展起來容易，但他們很難把生意做大。因為潛力有限，競爭大。此外，大多數人的受教育程度低，做大生意還需要懂得管理或其他方面的技能。這些，他們都不懂，所以他們的生意一直處于小規模。并且他們不會為生意投入那么多錢和精力。窮人有多種賺錢方式，白天開店，晚上街邊賣東西。(淘寶的偉大之處，在于讓很多人省下一筆開店資金，而且管理簡單。在那個時代，只要開個淘寶店，努力下就能發財。)

　　六、為什么窮人貸款，利益會那么高?

　　貸款要擔保，富人違約的概率低，即成本低。假設貸款給一個人100元，要拿回110元，即10%的利息。貸款給窮人，如果有半數人違約，為了維持運營，就必須提高利息，即20%的利益。并且在貸款時，還要調查借貸人的信息，時刻關注借貸人的動向，防止跑路。這些都需要花時間和人力。收集信息、監督窮人花費的時間和人力的成本，是導致貸款給窮人利息高的主要因素。

　　窮人很少能把錢存下來，一是窮人想買的東西較為昂貴，而他們錢太少。目標太遙遠了，于是窮人覺得買不起不如去喝杯酒。二是窮人在考慮到未來，每次的選擇都是艱難的。在巨大的壓力之下，大腦會產生皮質醇使窮人做出更沖動(任性)的決定。

　　七、個子高的人，收入越高。

　　個子高的人，表示孩子在童年時期攝入了充足的營養，發育良好，而且家里有錢供他上學。他會更加聰明，掙到更多的錢。

　　八、制定政策需要考慮三個問題。

　　意識形態、無知和慣性。這三個問題瓦解著可以幫助窮人的各種努力。意識形態，公有制、非公有制。無知，領導拍腦袋決定，把市場理想化，把人抽象化，從沒考慮到是否可以做到。慣性，即把自己的思維代入窮人的思維，認為自己能做到，窮人也可以的，比如接種育苗。

　　九、改善窮人生活的五個方面。

　　第一，窮人通常缺少信息來源，相信那些錯誤的事情，導致做出錯誤的決定。這些決定有時會引起嚴重的后果。如窮人不明白接種的好處，而不讓孩子接種，導致孩子染上疾病花費大量錢治療。

　　第二，窮人肩負著生活中的多種責任。你越富有，越容易做正確的決定。而窮人生活本來就很困哪，還需要考慮多種因素，如飲用自來水是否衛生，如何存錢養老，是否該讓孩子上學等等。

　　第三，服務窮人的市場很少，或者在市場中，窮人處于不利地位。如針對窮人的醫療保險市場，貸款等。

　　第四，貧窮的國家不會因為貧窮或其不堪回首的歷史而注定失敗。人們總會認為政策實施，就會達到理想效果。而沒有考慮到制定政策出現的錯誤。比如人們總期望護士能完成普通人無法勝任的工作，但從沒有人想過護士的工作職責如此荒唐。

　　第五，人們會認為自己不能做什么，最終常變成自我實現的語言。孩子放棄上學，是因為老師認為他不夠聰明，最后他們都真得變的不聰明了。

　　《貧窮的本質》讀書筆記篇2

　　第一章 再好好想想

　　•*現象*人們在乎面對貧窮問題時的本能是慷慨，但在重新考慮后往往會失去信心，覺得我們捐的錢只是滄海一粟，那些善款的去處也得不到保障。

　　貧窮不只意味著缺錢，它使人喪失挖掘自身潛力的能力

　　•*爭論*援助有用嗎?

　　A.有用，拉動窮國在關鍵領域的投資，盈利再用來投資從而良性循環呈現螺旋狀上升

　　B.無用，使得窮國產生惰性，停止自己尋找解決問題的方法

　　•*貧困陷阱*

　　對于幾乎無錢可投的人來說，一旦收入或財富迅速增長的范圍受限，那么他就會掉入"貧窮陷阱";但對于有能力投入的人來說，這一范圍就會極大地擴展。

　　第二章 饑餓人口已達到10億?

　　• "窮人"基本被定義為吃不飽飯的人

　　•貧窮陷進

　　吃不飽飯，生產力低下，如此惡性循環

　　•窮人吃不好嗎?

　　對貧窮家庭而言，他們并不是優先選擇獲取更多的能量，買有營養的食物，而是買更多味道好的食物。他們沒有意識到有營養的食物要比味道好的食物更有價值。窮人的首要選擇是：使自己的生活少一點乏味，即使吃不飽，他們仍然攢錢購買電視機。他們的錢沒有用在刀刃上。收入增加的情況下他們并不會購買更多食物，他們需要面對更多其他的壓力和欲望。

　　調查表明，窮人吃的少。卡路里消耗下降，一天中大部分時間從事體力勞動者人數相對減少。

　　從這個意義上來講，基于營養的貧窮陷阱并不存在，因為大多數人的貧窮狀態，并不是由于他們吃不飽飯造成的。

　　第三章 提高全球居民健康水平容易嗎?

　　•缺乏健康預防與保健知識

　　•許多小成本大效用的"奇跡"無法被有效利用，甚至窮人根本不想利用。窮人常常把錢花在昂貴的治療上而不是廉價的預防上。(政府保健服務者的缺席率高，缺乏動力;心理沉沒成本，即便宜的都是沒用的)拒絕便宜而有效的、能大大改善人們健康的方法，非要花很多錢去買那些毫無用處、很可能有害的東西。(公共系統缺乏效率，運轉不起來)

　　•堅持漏洞百出錯誤的信念

　　迷信帶來的希望

　　•拖延

　　政府應該把他們認為有利于大多數人的選擇定位為默認選項，用贈送、低價或者獎勵的方式避免窮人的無限期拖延。

　　第四章 全班最優

　　•公立學校老師的不負責和懈怠加重了窮人放棄送孩子上學的想法

　　•教育的投資回報率促進入學率，讓父母覺得送孩子上學是值得的。教育所選擇的新工具背后折射出來的理念：有條件的現金轉移(將福利金與人力資本投入相結合，培養身心健康，受過良好教育的一代人，那么無論從短期還是長期的角度來看，今天花掉的錢都有助于消除貧困)。由于收入差距的存在，公共供應方對教育的干預是必要的。

　　•大多數學校體系有失公平，存在精英偏見，家長對教育期望過高。不現實的目標、不必要的悲觀預期，以及不恰當的教師鼓勵機制—導致發展中國家的教育體系沒能完成自身的兩大任務—給予每個人一套健全的基本技能及發掘人才。

　　第五章 帕克•蘇達諾的大家庭

　　•國家擁有的資源基本上是固定的，因此人口增長一定會使國家變的更窮(托馬斯馬爾薩斯)

　　在人口增加的情況下，更多的人會尋求新的想法，因而技術突破或許更容易實現。

　　•基于生育的貧窮陷阱

　　如果貧窮的家庭更有可能成為大家庭(比如說他們無力承擔節育費用)，這就產生了一種跨代傳遞貧窮的機制，貧窮的父母會生育更多貧窮的子女。

　　•每個家庭都面臨著一種所謂"質與量的取舍"，一旦有了更多孩子，每個孩子的"質"就會降低，因為父母為每個孩子投入的食物和資源會減少。

　　•仍無證據表明大家庭對孩子不利，但調查顯示少生孩子婦女會受益。在女人有財產的情況下，她們就有話語權決定家庭成員數量。但她們常常迫于壓力不得不生(宗教、生兒子……)

　　•擴大避孕渠道并不一定會降低生育率，但可以幫助青少年推遲懷孕期。

　　•多生為了"防老"，孩子在某種程度上是一種長期保障方式。富人會自己儲蓄，窮人只能養兒防老。(生育率下降，家庭儲蓄會增長)

　　•要發揮有效家庭模式，公平分配資源。「有效家庭」如果一方在不傷害另一方幸福的前提下可以更快樂，那么他們就會妥協并達成一致。

　　最有效的人口政策或許就是：讓人們覺得沒必要生很多孩子，有效的社會保障體系或金融業的發展使人們能夠受益于退休金，這會導致生育率大幅下降，或許還會減少歧視女性的現象。

　　第六章 赤腳的對沖基金經理

　　•窮人的風險管理能力很差，往往一個風險(如旱災)就讓他們陷入了貧窮陷阱。窮人面對風險的擔憂常常更容易讓他們抑郁。因而窮人大多比較保守不敢冒險，不會放棄種地、身兼數職、不會做大量的投資。窮人之間存在互助借貸行為，僅僅是因為他們覺得不幫助別人是不道德的。

　　•窮人實際上始終在擔心未來(特別是潛在的災難)，他們會巧妙地利用廉價的或昂貴的預防措施，降低他們遇到風險的可能性。比如從事多種職業，外出打工的同時種地，不會把所有錢投入到一個地方。

　　•窮人參保可行嗎?

　　①報銷制度下的醫療保險使得醫院過度消費

　　②逆選擇使得保費提高，超出部分窮人的負擔

　　③窮人對保險的概念不是很了解

　　④政府的援助破壞了保險市場

　　⑤保險的可信度問題

　　⑥保險的賠付具有不確定性而且發生在未來，窮人不去花太多時間預測災難。

　　政府應該為窮人支付部分保險費，人們會逐漸看到保險的好處。

　　第七章 貸款給窮人：不那么簡單的經濟學

　　•銀行不愿與窮人接觸，很多意圖謀利的放貸人都想抓住這個機會，向借款人收取高額利息。在這種背景下，小額信貸出現了，只需向窮人收取一點點足以維持營運的利息，即可進入市場。

　　•小額信貸運行為何不容樂觀?

　　①窮人違約率高，違約概率越高群體的利率就越高。由于復利的陳數效應，還款越晚利率越高。「乘數效應」當利率上漲時，借款人有更多理由想辦法補償還貸款，這就意味著借款人需要受到更為細致的監督，而這又增加了貸款成本。

　　②收回窮人貸款的成本和風險更高。(收取預付定金，有時還附加擔保，監督費用，追債費用)

　　③小額信貸的局限性在于其嚴格的規定和施加于客戶的時間成本。

　　第八章 節省一磚一瓦

　　•窮人更應該儲蓄，但是他們沒有多余的錢，也沒有足夠的耐心貧窮會永久性地腐蝕人的耐心，窮人大多耐心不夠、不會未雨綢繆。由于銀行操作小額存款的成本過高(開戶費用、通勤費用)，窮人一般不偏好銀行帳戶。但是窮人找到了很多巧妙的儲蓄辦法，如"儲蓄俱樂部"和輪轉基金。

　　•存錢的障礙并非都來自外部壓力，部分原因還在于人類的心理因素：

　　①缺乏自我控制：對于窮人來說，存錢的吸引力更小，因為在他們看來目標太遙遠了，而且他們知道一路上會遇到很多誘惑。此外，關于存多少錢的決定很難做出，這些決定想要考慮到未來

　　②「時間矛盾」：買下我們今天想要的東西，但計劃著明天將錢花在一些更合理的地方。

　　•積極的心態和希望可以促進自我控制，要想擺脫貧困，首要的步驟就是對長期目標進行思考，并習慣為此做出一些短期的犧牲。此外，將目標設置的近一點或許是窮人實現這些目標有效的方式。

　　第九章 不情愿的企業家們

　　•窮人是天生的企業家，但盡管他們有這樣的聰明才智，窮人經營的生意只能產生較低的利潤(生意的性質決定發展潛力有限，邊際收益不大，也就沒有必要投入太多資金)，這也就解釋了為什么小額信貸額似乎很難徹底改變他們的生活。失敗的經濟模式的循環和演繹，他們周旋于這些經濟模式之間努力的付出著。

　　•窮人向往穩定，事實是富裕家庭中的父母一般都擁有穩定的工作，一份穩定的工作會通過決定性的方式改變人們的生活觀念，能夠賦予人們足夠的心理空間。

　　第十章 政策，政治

　　•由于政府失職，國外援助及其他來自外界的援助才對該國的社會政策產生了負面影響。許多國家存在監管不力，公款盜用的現象。

　　•政治經濟學認為，政治有優先于經濟的地位：經濟政策的范圍會據此受到界定與限制。一國的政治制度運行良好的話，就會限制政客制定的經濟制度與人民利益背離。

　　•腐敗和瀆職在任何政府都是在所難免的，以下三種情況下尤為嚴重：

　　①政府要求人民做一些他們認為沒有價值的事情，如騎摩托車帶頭盔

　　②當人們得到的價值大大高于他們所付出的時，如醫院免費提供床位給有需要的人會導致富有的人行賄插隊

　　③官僚的收入較低、工作量較大、監管不力，而且即使被解雇也好無損失

　　總結：

　　①窮人通常缺少信息來源

　　②窮人肩負著生活中更多的責任

　　③一些服務于窮人的市場正在消失，如小額信貸

　　④貧窮的國家不會因為貧窮或者不堪回首的歷史而注定失敗，制度改進的空間很大

　　⑤窮人具有懶惰和公式化的思考模式，常常自我設限

　　從以上五個方面可以改善窮人的生活。

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